5 Dicas para Transformar suas Finanças em 2020

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Já fez as suas resoluções de Ano Novo para transformar suas finanças? Tem muita gente que fala sobre emagrecer, fazer viagens, casar, ou até mesmo trocar de carro. 

Mas que tal aproveitar esse momento para mudar o seu comportamento em relação ao dinheiro?

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Muitas vezes as pessoas tem dificuldade em cumprir essas promessas de final de ano por falta de planejamento, mas nesse artigo aqui vou te listar algumas dicas fundamentais para você tornar 2020 o melhor ano (financeiramente) da sua vida.

Dica 1 para transformar suas finanças: Usar o 13º de forma sábia

Tem coisa melhor do que ver o décimo-terceiro cair na conta? “Ah, agora que entrou essa graninha posso reformar a casa, fazer aquela viagem, curtir um pouco mais a vida”.

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 Não faça isso. Por favor. Vamos tentar ser um pouco mais estratégicos com o dinheiro. Você sabe que geralmente Janeiro é um mês difícil para pagar as contas, não é?

Entra IPTU, IPVA, dependendo da sua família talvez a rematrícula de um filho, compra de material escolar…

Além dos gastos padrão como aluguel, água e internet. 

Se você conseguir resistir à tentação de gastar todo esse dinheiro no curto prazo, você consegue começar 2020 com mais controle financeiro, sem ter de “passar aquele perrengue”, sabe?

Dica 2: Comece uma reserva financeira

A maioria dos especialistas em finanças pessoais sugere que todos tenhamos uma reserva de emergência. E eles estão certíssimos! O que seria essa reserva?

A ideia por trás disso é você ter, separada, uma quantia para imprevistos emergenciais, como uma batida de carro, perda de emprego, ou até mesmo o falecimento de uma pessoa próxima.

Esse recurso é utilizado para você evitar ter de pegar empréstimos nessa hora de extrema fragilidade financeira e emocional.

Quanto devo ter nessa reserva? 

A resposta para essa pergunta vai depender muito da sua fonte principal de renda. Um trabalhador CLT deveria mirar para ter cerca de 6 meses de despesas guardados, a fim de suportar a maior parte dos imprevistos.

Logo, se você gasta uns R$2000,00 por mês, o ideal é que a sua reserva seja de R$12000,00.

Carreiras mais estáveis, como servidores públicos, podem se dar ao luxo de ter uma reserva menor, com cerca de 4 meses de despesas guardados.

Continuando com nosso exemplo, um funcionário público que gasta R$2000,00 por mês deveria possuir uma reserva de R$8000,00.

Existem ainda carreiras mais instáveis, como trabalhadores autônomos (dentistas, advogados…), onde as rendas em geral variam muito mês a mês.

Além de também não contarem com benefícios como FGTS ou aviso prévio. Profissionais desse tipo devem mirar em possuir reserva maiores, que os suportem por mais tempo, entre nove meses e um ano, idealmente.

Portanto, um autônomo com gastos de R$2000,00 por mês deve mirar em possuir cerca de R$24000,00 em sua reserva. Qual tipo de investimento é ideal para criar essa reserva?

Voltando ao porquê de fazer a reserva, o objetivo é que esse dinheiro possa ser resgatado com muita rapidez, não importa o lugar de onde você está tirando. 

Investimentos em renda fixa, com liquidez diária, por exemplo, funcionam muito bem.

Dica 3: Poupe antes de gastar

Provavelmente você escutou, por toda a sua vida, que deve sempre pegar aquele dinheirinho “que sobra” no final do mês e poupar ele, certo? Apesar de muito bem-intencionado, esse conselho está errado!

O certo mesmo é você fazer a ordem inversa: poupar primeiro, assim que receber o dinheiro, e gastar o resto com as suas contas. 

Se você só poupar no final, quase nunca vai sobrar dinheiro suficiente para você poupar, você fica muito menos controle dos seus gastos.

Já ao poupar inicialmente, logo de cara, ocorre um compromisso com você mesmo, de conseguir manter seu padrão de vida com o dinheiro que restou.

Como começo a fazer isso? O primeiro passo é olhar para seus dois últimos meses de gastos e achar seus padrões.

Tente categorizar todos os gastos em:

Despesas fixas: aluguel, prestação de carro, condomínio, seguro…

Despesas variáveis: alimentação, água, luz, vestuário…

Lazer: cinema, barzinho…

Assim você já consegue ter uma visão geral de quais são os seus gastos mais recorrentes e consegue se planejar um pouco melhor. Feito isso, seja bastante honesto consigo mesmo e pergunte: “Com quanto dinheiro eu consigo viver?”

Essa quantidade deve virar a sua meta mensal de gastos. Faça o cálculo de quanta renda você consegue mensalmente menos essa quantidade e pronto! Você tem o quanto deve poupar, todo mês.

Mas lembre-se: Você deve poupar antes de gastar, e não o contrário.

Dica 4 para transformar suas finanças: Evite parcelar compras no cartão de crédito

A última dica, e nem por isso a menos importante é: evitar ao máximo parcelar compras no cartão de crédito. 

O cartão de crédito é ferramenta extremamente prática que facilita a vida de todo mundo, mas se não for usado de maneira sábia, pode doer muito no seu bolso.

Parcelar compras no cartão pode ser inteligente quando você faz alguma compra grande que é um investimento em você ou na sua carreira, como um computador, por exemplo.

Mas existem muitas pessoas que usam o cartão e parcelam compras impulsivas, como bolsas, sapatos e outros bens que não são tão urgentes.

O que acontece é que tudo bem, aquela compra vai vir com uma parcela menor naquele mês. Mas esse efeito não serve de nada caso você faça várias dessas pequenas compras! Um gasto aqui, uma despesa ali e a sua fatura pode explodir.

Por isso, o conselho é: Tenha metas!

O ideal é que você separe um pouco da sua renda todo mês para conquistar alguns objetivos de curto prazo. Quer comprar aquele vestido lindo, ou trocar o sofá da sala?

Ótimo! Vai juntando o dinheiro necessário e compre ele a vista. Isso vai te trazer disciplina, e principalmente te ajudar a não vir com faturas enormes de cartão, para que você não pague aquelas taxas absurdas nele.

Que tal ter um 2020 com mais controle sobre seu dinheiro?

Em nosso blog você também vai encontrar algumas dicas que vão te ajudar a melhorar muito suas finanças pessoais. Uma Excelente forma de melhorar sua vida financeira é ganhar mais.

 

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